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金融機関の分類

金融機関の分類

事業をやっている方であれば、必ず資金繰りのことを考えます。資金繰りで必要不可欠なのが金融機関です。

金融機関としては銀行が代表的ですが、他にも、信用組合、公庫、商工中金、信用金庫、ノンバンクなどがあり、それぞれに特色があります。

ここでは、金融機関として代表的な、銀行、信用組合、公庫、商工中金について見ていきたいと思います

銀行

最も身近な金融機関と言えます。都市銀行と地方銀行があります。

預金、融資、手形決済が業務の3つの柱です。振込、振替、手形決済は商売をしている人たちにとってはなくてはならない業務です。

地方銀行は各都道府県で代表的な銀行が存在し、その地域では有名ですが、他府県に行くとまったく知られていないというような事もありますね。

地方銀行はその地域の企業を重要視している傾向があります。

信用組合

銀行と扱う業務は変わらないと考えてよいですが、一般の会社勤めをしている人にとっては、よく見かけるけどなじみのない存在でしょう。

信用金庫法に準拠した金融機関である事が銀行と異なりますが、ペイオフの制度については銀行と同様に預金保険制度が使われます。

地域に根付いた金融機関なので、中小零細企業にとっては頼もしい存在といえます。

公庫

公庫とは、住宅や事業支援の融資を行う政府系金融機関であり、一般の金融機関で融資することが困難な分野に対して融資することが主な目的です。現在は、日本政策金融公庫や住宅金融支援機構などに改組されています。

公庫の中では、日本政策金融公庫が一般の中小企業への事業融資の役割を受け持ちます。

政府系金融機関ですので、政府の政策に基づいた事業支援を重点的に行います。

たとえば、創業支援などは、創業をしやすくして経済を活発にして発展させようという施策に基づいていますし、セーフティーネット機能としての役割も重要なものとなっています。

今年問題となった、コロナウイルス感染症による影響を受けた事業者に対する特別な融資もいち早く対応しています。

創業時、創業して間もないなど、民間の金融機関で融資が受けられなくても、日本政策金融公庫であれば融資を受けられることがあります。

商工中金

正式な名称は、商工組合中央金庫といいます。

こちらも、政府系金融機関です。政府と民間団体が共同で出資する金融機関となります。

日本政策金融公庫が、融資だけを行うのに対して、商工中金は預金や手形決済も行います。

融資の受けやすさでいうと、年商1億円の規模の中小企業が目安となっているようです。

まとめ

他にも、信用組合、ノンバンクなど、それぞれに用途や立場、時間的な条件に特色がありますので、状況に応じて上手く活用しましょう。

最後までお読み頂きありがとうございました。

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